如果你的意外险一年要两三千，那么这篇文章你一定要看。不劝你买保险，但这篇文章会让你找到最合适的意外险。

老人、孩子、成年人、高危职业，意外保险配置全攻略！

本文主要包括以下几点：

一、意外险保什么？

二、不同家庭角色怎么选择意外险？

（1）1-3类职业成人意外险

（2）4-6类职业意外险

（3）超高风险职业

（4）高收入人群

（5）0-17岁儿童意外险

（6）65岁以上老人意外险

三、总结

一、意外险保什么？

为什么要买意外险？其实最重要就是意外险保伤残！

《人身保险伤残评定标准》将伤残等级分为8 大类，共 281 项。（重疾险只含少部分伤残项目，如双目失明。）按伤残程度分为一至十级，保险金给付比例分为 100%至 10%。

十级伤残赔保额的10%，九级伤残赔保额的20%，如此类推......

很多时候，意外可能不会致死，致残的概率却更高。高残情况失去了工作能力，意外险就起到收入补偿作用，所以寿险和意外险都不可或缺。

意外医疗：意外导致看病的费用。意外医疗的免赔额通常不超过100元，小至小磕小碰看门诊，大至意外骨折住院，意外医疗都可以报销。

二、不同家庭角色怎么选择意外险？

下面直接明了给大家看看各种条件下的最优产品。

（1）1-3类职业成人意外险

自保叔从市面上挑选出了五款性价比非常高的50万和100万保额意外险，具体对比如下：

1-3类职业成人意外险

a. 50万保额，中国人寿成人意外险表现优秀。

50万的意外身故/伤残保障，包含2万的意外医疗，社保内可报销，并且没有免赔额。而且价格最低。

b. 100万保额，大保镖综合意外险，一枝独秀。

100万保额，5万意外医疗，还不限社保0免赔100%报销，也就是自费药也赔。保费298元，真心便宜。

（2）4-6类职业意外险

4-6类职业，职业风险比较高危了。比如货车司机、警察、消防员就属于5-6类。

同样选择了几款产品进行对比：

4-6类职业意外险

具体怎么选？

a. 4类职业

选择招商仁和安康意外险，经社保报销后，社保内100%报销，而且保费还最便宜，是4类职业投保的首选！

b. 5-6类高危职业

首选人保财悦人生5-6类个人意外险，30万保额909元，有3万的意外医疗，还有100元/天的住院津贴。

5-6类风险高，意外险保额最高30万。如果保额不够，可以配置定期寿险来加保。

（3）超高风险职业

若是从事防暴警察、高压电工等特高危职业无法投保一般意外险，可以通过配置无职业限制的重疾险，如瑞泰瑞盈和昆仑健康保2.0，和无职业限制的寿险，如瑞泰瑞和达到风险保障的目的。

（4）高收入人群

对于高收入的人群来说，意外险的保额需要高达几百万，此外，还对高端意外医疗、境外救援有一定需求。

以下两款高额意外险推荐：

高收入人群的意外险

a. 境外紧急就医、高保额

追求境外紧急就医、高保额的可选择史带高额意外险。史带提供境外紧急医疗和境外身故遗体运送。并且，保额最高可以选择300万。

附加险责任计划1-3意外医疗，扩展全球保障、不限社保用药、境外意外就医可提供直付服务，还有紧急医疗运送服务，适合旅行达人或经常到国外出差的商务人士。

要注意的是，对收入有限制，而且要有纳税证明。

b. 高保额、高性价比

人保高保额意外险，主打高性价比的高保额意外险定位，300万保额不附加猝死年保费仅需1386元。只是作为意外保额补充的话，选择人保财险。

（5）0-17岁儿童意外险

大保镖意外险少儿版，是目前市面上性价比非常高的少儿意外险。

孩子活泼好动，意外受伤并不少见，所以配置意外险最好挑选意外医疗不限社保报销的产品。

大保镖意外险少儿版，一年只要56元，保障非常全面，除了常规的身故伤残、意外医疗之外，加上父母们担心的疫苗问题，也才65元。

少儿意外险

（6）65岁以上老人意外险

众安孝欣保，投保年龄66-80周岁。

爷爷奶奶都能投保，保障也非常齐全，意外医疗社保内外都能报销，还可以选择10000元的意外骨折补偿，对于骨质疏松的老年人来说也是非常贴心。

65岁以上老人意外险

总结

肩扛家庭经济来源的成年人，投保意外险主要看重意外身故/伤残的保额；而孩子、父母不需要赚钱养家，主要关注意外医疗的保额和报销范围是否有社保内用药限制。

对于大多数人关注的返还型意外险，三个字——没必要。

普通意外险每年160多就有50万保额，何必花两三千去买返还型呢？你以为的返还，也只是返还你自己多交的保费而已，说实话多出来的几百块搞点理财，10年利息都够本了。

你的意外险买对了吗？有疑问的，欢迎评论和私信自保叔！