长期以来，养儿防老在国人心中根深蒂固，但现代社会生活节奏很快，独生子女非常多，加上房价、孩子教育等方面的开销，如果老人还把养老的希望全部寄望于孩子，无疑会让现代的年轻人承受过大的经济压力。如果夫妻双方都是独生子女，往往面对双方的四位老人的养老问题，在这种情况下，还完全依靠子女养老，孩子的负担显然过于沉重，可能会无法满足老人养老方面的经济需求，不是孩子不孝顺，而是现实的生活让年轻人无法做到两全其美。

好在现在的国家福利制度越来越健全，各种社保待遇也逐步完善，尤其是基本养老保险，可以保证老人退休后按月领取养老金，解决了老人的后顾之忧，这对于所有国人来说，无疑是国家给予的最重要的福利待遇了。，如今，养老金已经17连涨了，这在世界范围内都是非常少见的，不少人在退休时几百元的养老金，经过10年8年的上涨后，也能达到2000多元，甚至超过了3000元。从人社部公布的数据来看，目前参加城镇职工基本养老保险的人数达到了4.5亿人，参加居民养老保险的人数5.4亿人，参保人数一年比一年多，这都足以说明说明，越来越多的人已经认识到缴纳基本养老保险的重要性了。

按照我国的社会保险法的规定，退休后领取养老金至少要满足两个基本条件。一是需要达到最低的缴费年限15年，二是必须达到政策规定的退休年龄。目前的退休年龄规定是男60周岁，女工人50周岁，女干部55周岁，如果从事有害工种，还可以提前5年申请退休。

如果我们在老了之后，能够有一份自己的养老金，不仅可以满足自己的基本生活，多余的钱还可以用来旅游等精神方面的生活消费，此外，在自己的孩子有困难的时候，如果有能力，还可以暂时帮衬一下孩子。

至于15年的缴费年限，说长也不长，说短也不算短，如果有人缴费时间比较晚，就有可能在达到退休年龄时无法满足最低缴费年限的要求，很多人因此认为缴纳社保不划算。现在财艺君就针对这样类似的问题，通过计算来为大家揭开心中的疑问。假如某人月工资4000元，缴纳城镇职工基本养老保险15年，退休时能领取多少养老金呢？如果改变缴费策略，缴费年限达到20年的情况下，退休时又能领取多少养老金呢？两种缴费情况，养老金差距大吗？下面就由【小强财艺】为你进行详细的解答。

养老金的两个计算公式

在不考虑过渡性养老金的前提下，养老金包括两部分，一个是基础养老金，一个是个人账户养老金，二者都有统一的计算公式。

基础养老金等于退休时当地上年度在岗职工社会平均工资*（1+缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

个人账户养老金等于个人账户累计金额/计发月数（60岁退休时为139个月）。

对于计算结果影响因素最大的因素退休时当地社平工资、个人缴费指数、缴费年限。

为了简化计算，假设60岁退休，没有过渡养老金，个人账户利息忽略不计，退休时当地社平工资和职工本人工资一样，都是每月4000元，对于缴费指数，由于职工都是按照个人工资基数缴纳的，加上当地社平工资也与个人工资一样，在这种情况下，缴费指数就等于1。

缴费15年，退休时能领多少退休金？

我们可以把相关数据代入养老金计算公式进行计算。

基础养老金等于4000*（1+1）/2*15*1%=600元。

个人账户养老金的计算，需要知道个人账户金额。15年，按照规定，养老保险的缴费比例是8%，工资4000元，每月需要交320元，1年就是3840元，15年累计缴费5.76万元。

个人账户养老金等于5.76/139=414元。

那么，基础养老金加上个人账户每月领取的养老金，就是退休时能领取的养老金。

经过核算：600+414=1014元。

缴费20年，退休时能领取多少养老金？

同样的道理，把数据代入养老金计算公式。

基础养老金等于4000*（1+1）/2*20*1%=800元。

个人账户累计金额等于3840*20=7.68万元。

个人账户养老金等于7.68/139=553元。

最后算出每月能领取的养老金：

800+553=1353元。

许多人看到这样的养老金水平，也许会非常惊讶：养老金太少了吧！不过，对于财艺君来说，由于专门从事过社保方面的工作，这样的结果实属正常，很多人在退休时的养老金并不高，但是由于我国的养老金几乎是年年涨，等过几年后，养老金就比较可观了，如果比较长寿，那领取的养老金是越领越多。

至于15年的缴费年限和20年缴费年限养老金对比，20年比15年，每个月要多领300多元，看似差别不是很大，但是由于我国养老金实行的是多缴多得长缴多得的政策，养老金调整的时候采用的也基本上是这一调整方式，300多元的养老金差距随着时间的流逝会越拉越大，仔细算一算也是很惊人的。所以建议社保朋友们，不要在缴费年限上进行算计，肯定是缴费时间越长越划算。如今，社保是老人在养老方面最可靠的“朋友”，其他任何商业健康保险，在性价比方面永远达不到基本养老保险的水平，只有国家基本养老保险是最无私的，只要你能吃饭，哪怕只剩下一口气，国家给予你的养老金会一直持续下去，而且会越来越多。对此，你是怎么看的呢？