保险百晓生

原创第7期

一转眼，这已经是咱们保险百晓生的第7期节目了

今天，咱们从郭美美玛莎拉蒂被撞获赔60.5万元事件，一起来走进机动车第三者责任险

咱们先一起来回顾一下当时的情况

2012年5月份，郭美美驾驶的玛莎拉蒂与一辆中粮集团的奥车车相撞，事故责任划分情况是：郭美美无责，对方奥迪车全责。奥迪车只有单交强险，没有商业险

刚开始郭美美要求赔付69万元，对方不认可，然后走了司法程序。

最终法院的判决结果是：中粮集团、吴先生承担连带赔偿责任，赔偿维修费39万元、车辆贬值费21.3万元，保险公司赔偿维修费2000元。

从这个事件中，我们可以看出，中粮的奥迪车由于只有单交强险，保险公司只赔付了2000元，然后中粮集团赔付了60.3万元

当然，对于财大气粗的中粮集团，这60.3万元不过是毛毛雨

但是，对于我们这些普通的平头老百姓，要是掏60.3万元来赔付的话，就是一个天文数字了

第三者责任险的应用场景

第三者责任险是对交强险的补充。之前有客户常常会问的一个问题。

我的第三者责任险都已经买了100万了，还差交强险那2000元吗？直接用第三者责任险赔呗，不用交强险。

赔付顺序是：首先用交强险赔付，超出交强险的部分，再用第三者责任险。这个就像修房子一样，交强险是地基，然后第三者责任险是地基上的砖瓦

情景：王麻子开自己的那台比亚迪，不小心把隔壁张三的那台丰田给撞了，丰田车的维修费用10000元，这时候就分2种情景来讨论

（1）王麻子的比亚迪只买了交强险，则保险公司赔付2000元，王麻子自己承担8000元

（2）王麻子的比亚迪买了交强险，还买了第三者责任险100万，这时候丰田车的10000元维修费，则全部由保险公司赔付，王麻子自己不用承担

第三者责任险的赔付范围

第三者责任险是主险之一（主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险）。

什么叫第三者，包括哪些东西，怎么赔

第三者不就是

第三者指的就是由于被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人

换成大白话，就是本车之外的其他东西

例如：

（1）王麻子开自己的比亚迪，不小心追尾张三的丰田车，导致张三丰田车上的驾驶员张三、副驾驶张三的媳妇受伤，张三的丰田车尾部受损。

这时候，第三者指的是张三、张三的媳妇和那台受损的丰田车

（2）王麻子开车的时候，不小心把李四家晾在屋外的5块腊肉压坏了，在腊肉边上晒太阳的一条中华田园犬也给压死了

这时候，第三者指的是李四家被压坏的腊肉，被压死的中华田园犬

保险责任：就是被保险车辆对第三者造成的损失，包括人身伤亡和直接财产损失，依法应该由被保险车辆承担的赔偿责任，由于购买了第三者责任险，将该种风险转给了保险公司，由保险公司来进行赔付。

买了第三者责任险，可以购买的附加险

1、附加车上货物责任险

顾名思义，就是车上所装载的货物发生损坏的时候，造成的货物的直接损失，由保险公司赔付

2、附加精神损害抚慰金责任险

买了机动车第三者责任保险，保险公司负责赔偿第三者的精神损害抚慰金；买了机动车车上人员责任保险的 ，保险公司负责赔偿车上人员的精神损害抚慰金。

需要注意的是，这个指的是由于人员受伤，而产生的精神损失，而如果是由于车上的一条狗受伤或死了，给狗主人造成的精神损失，不在赔付范围

3、 附加法定节假日限额翻倍

指的就是买了该险种之后，在节假日的时候，保额会翻倍

场景：王麻子在国庆节的时候出门游玩，撞到一台法拉利，法拉利维修费用费用150万元（剔除交强险之后的），但是，王麻子的第三者责任险只有100万元，这时候，该险种的重要性就体现出来了

（1）王麻子没有购买该附加险种，则保险公司赔付100万元，王麻子自己承担50万元

（2）王麻子购买了该附加险种，则保险公司赔付150万元，王麻子自己不用承担

4、 附加医保外医疗费用责任险

由保险公司来承担超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用

附加险3、4的使用频率相对较高，费用便宜，性价比极高

处理了这么多理赔事件，常常会遇到下面这样一种情况

对方把咱们的车给撞了，对方全责，对方的车买了交强险、第三者责任险，前期咱们的车在4店已经由对方保险公司定损完成，现在车辆已经修好，就等对方授权保险公司打款，然后咱们去取车就可以了

可是，这时候对方突然耍无赖，要么不接电话，要么说忙没有时间，就是不授权保险公司打款，一直拖，一直拖。

这时候 ，咱们应该怎么办？

下期节目，咱们一起来聊聊，遇到这种情况，应该怎么做！