近些年，在西方超强消费思想的影响下，我国信用卡行业迎来了爆发式增长。按照此前央行发布的数据来看，我国人均持有信用卡大概在3.1张，这里的人均是指扣除18岁以下的儿童和60周岁以上的老人。但在行业迎来爆发式增长的背后，却是我国信用卡行业机制的不健全，各类风险问题不断增多。

尤其是信用卡透支的情况越来越多，各家银行为加大对信用卡的管理，对部分用户在使用信用卡的过程中存在违规的行为，进行冻结处理。那么，若用户每个月都用信用卡透支，可是每个月都准时还款，这时银行会冻结信用卡吗？

一、信用卡风险

从我国信用卡发展来看，自2003年之后，我国的信用卡行业开始逐渐规范化，在经过“跑马圈地”式的发展之后,目前已趋于成熟。但在过去的很长一段时间，由于我国信用卡在管理过程中存在各种漏洞，导致信用卡风险问题频发，具体表现在以下几方面。

一是信用风险，从信用卡角度来讲，信用风险就是因为持卡人的欠款没有及时归还给银行，进而给银行带来损失的风险。银行基于客户当前的经济基础，审核申请额度，然而客户在用卡期间，这种状况并不是一成不变的。只要经济情况或所处环境发生恶化，就会造成持卡人没有能力归还欠款，这将引起信用风险。

因为信用卡并没有任何实物做抵押，所以一旦持卡人无力偿还债务，银行通过变卖抵押物清偿欠款的路径是行不通的，无抵押无疑给银行带来了信用风险。信用风险账户主要的类型有：开通卡片后短期内多次支取现金或者进行大额度透支，透支额度接近卡片信用额度，工作人员经过电话催收并没有任何效果。

持卡人承诺还款，但多次拒绝还款；持卡人以种种理由拖延还款的，联系人或者家人已经明确告诉银行该持卡人并没有还款能力；持卡人不在常住地的银行工作人员对他家人进行催收后并没有任何效果的。有迹象表明客户可能或曾将卡片借予他人使用。

客户在本行或其他银行、机构有欠款逾期情况的；发现客户已经被列入信用不良名单的；其他客户信用风险较大的情况。二是操作风险，它是指银行主体内部人员不规范操作，或违背职业操守，逾越规章制度、利用制度漏洞。

单方面或利用他人导致银行、持卡人资金损失。作为内部风险，操作风险可通过完善规章制度、规范职业操守等方法，较容易地控制并降到最低程度。欺诈风险是以虚假信息和材料申请、伪造信用卡，套取信用卡金额，或盗刷原有持卡人消费金额，使得信用卡体系内各方遭受经济损失。

而从现实情况来看，由于我国居民超前消费的行为越发普遍，这也导致信用透支越来越严重。那么，在信用卡透支后，每个月也按时还款，银行会冻结信用卡吗？

二、问题解答

针对这个问题，大家大可不必担心，银行不会冻结大家的信用卡。其原因大概有以下几点，一是若大家每个月按时还款，并没有产生信用卡逾期，这是不会被银行判定为高风险客户，银行自然也不会冻结大家的信用卡。若大家继续使用信用卡的话，银行还可以继续收取相关的费用，银行何乐而不为呢？

二是若大家在信用卡透支后，无力偿还太多的金额。这时银行便会要求大家偿还最低金额，其原因在于大家的分期业务一旦办理成功后，银行能收取不少的分期费、利息费用。这对银行来说，也是一种盈利的方式，银行为什么放着钱不赚呢？

三是大家按时还款并不会对大家的征信产生影响，也不会被银行的风控系统识别为高风险用户。反之，若大家在其他银行的信用卡有多笔逾期或在相关和征信系统挂钩的网贷平台，没有及时还款，这个时候大家的征信会出现问题。这个时期，大家的信用卡便会被银行冻结，原因在于银行担心大家无力偿还。

不过在这里我们也有指出一个问题，虽然银行不会冻结大家的信用卡，但据笔者身边的多位朋友反馈，频繁的信用卡透支，会被银行降额。比如，此前某信用卡的额度是58000元，频繁的透支信用卡后则会被降额到20000元。

三、哪些情况信用卡会被冻结？

一是持卡人把信用卡片借与他人刷卡消费或者取现，且不愿还款或不愿配合联系用卡人收回款项，且已经逾期超过60天，信用卡中心工作人员催收3次以上仍未还款的；得知有迹象表明客户涉嫌犯罪或刑事拘留的。得知客户已经死亡的，持卡人或其家人告知持卡人无能力还款要求停用卡片，或虽未要求停卡但不愿意还款的。

二是有迹象表现客户可能或曾将卡片借给他人使用的；持卡人、联系人或其家人告知持卡人已无能力还款的。以上情况先以临时冻结为主，信用卡中心工作人员催收无效后则进行长期冻结。三是联系电话正确但拨不通：包括电话忙音、无人接听、电话拒接、电话关机等。

该情况，信用卡中心工作人员应该分时段拨打联系电话，如果所留所有电话都联系不上，可通过后台支持岗提供的多条查询途径进行查找。若逾期超过60天还是联系不上持卡人或其亲友，则会冻结账户。

总结

从以上分析来看，每个月信用卡透支，但每个月信用卡按时还款，信用卡虽然不会被冻结，但可能面临着信用卡被降额的可能。在这里我们也要提醒大家，使用信用卡一定要根据自己的实际情况。因为一旦信用卡逾期，不但要面临着征信受损的可能，而且还有可能会被银行起诉。

所以，大家还在使用信用卡的话，希望大家积极地转变自己的消费方式，合理消费、理性消费。最后，笔者想问下大家，各位在使用信用卡的过程还存在哪些问题呢？