我是安小狗！又到了新一期的条款解读了！今天给大家详细解读的是《重疾险》里的第14种重大疾病，也就是《双目失明》。

以案说险

2016年，王先生给自己购买了一份《重疾险》，重疾保额50万，轻症保额15万。2018年3月初，王先生在一次做饭的过程中，不慎将滚烫的油溅入到了左眼睛，当场救护车立即送往浙江大学第二附属医院的眼科急诊，总共住院治疗20多天，医疗费用花了将近5万。然而不幸的是，同年4月20日，王先生左眼被鉴定为“永久失明”。

王先生拿着保单向保险公司申请重疾理赔，保险公司经审核只赔付了王先生15万的理赔金，王先生很是气愤，“我眼睛都瞎了，才赔我15万，不是应该赔我50万吗？”

保险公司给出的答复：由于王先生只有一只眼睛失明，并不符合《双眼失明》重症的理赔条件，而是属于轻症《单眼失明》的赔付标准，所以只能按轻症的保额进行赔付。

这个案件非常简单，本来就是要赔付的，只不过王先生当初购买的时候可能并没有看过合同条款，以为什么疾病都是按照重症来赔的，所以如果当时业务员能够提前把合同条款跟王先生解释清楚，就不存在这种纠纷了。

《双目失明》条款解读

先看下图中所示的条款：不管是疾病还是意外只要导致了双眼视力永久的丧失，且较好的一只眼睛需要满足“三选一”任何一个条件即可理赔。这里大家一定要注意“双目”，如果只是一只眼睛失明，不属于重症赔付，而是属于轻症的赔付责任的。

前面2个赔付条件很容易理解，关键是第3个赔付条件《视野半径小于5度》，这个怎么理解呢？

我们可以用一张A4纸演示下，拿一张A4纸中间划出一道口子，然后把A4纸放在我们的眼睛上，通过这条缝所看到的视野就是小于5度的。

到底医生是如何诊断这个人的双眼是否永久失明的呢？

它的诊断主要是有三种：眼底检查、电脑验光、视力表；

有近视的朋友应该知道，一般去医院检查会做电脑的验光，你的眼睛的任何变化，都瞒不过这个机器的，因为它不受你的操纵，你的眼睛能看到的话，你会不由自主的去追踪它，你会不由自主的去调节你的眼球。

因此在这种情况下，我们想隐瞒说自己看不见是不可能的。还有另外的一个检测，就是我们常用的“视力表的检测”，视力表的检测不仅仅能够检测我们的视力，而且还有专用的视野检测的视力表。

案例剖析

回到刚才王先生的这个小小的理赔纠纷，其实也算不上理赔纠纷，只不过王先生没有弄清楚他的这个情况是属于“轻症赔付标准”，如图所示：

从图片就可以看到，并不是一定要2只眼睛都失明了，《重疾险》才肯理赔，只要你买的保险里面包含了“轻症责任”，那也可以按照合同约定的轻症保额进行赔付的，但是不管是轻症还是重症，赔付条件是一致的，都是“三选一”。

小狗有话说

每天坚持不懈的去写《重疾险》里面的每个疾病的赔付条款，无非就是希望让已经买了保险或者是想要买保险的这批人能够真正的了解清楚这份保单所保障的责任，毕竟《重疾险》是属于长险，都是保几十年甚至保终身的，每年这些钱交下去，如果不彻底了解清楚这个险种的保障内容，是有可能造成将来的理赔纠纷的。

那些总认为保险是坑的朋友，其实你们仔细想想到底是保险坑了你们吗？其实是保险业务员坑了你们而已，假设每个保险代理人都是非常的专业且负责任的话，很多理赔纠纷完全是可以避免的。

防止拒赔2大要点：

第一、投保时未如实告知拒赔：并不是因为保险公司找理由不赔，绝大多数是因为投保时没有就保险公司提出的询问如实告知，部分客户存在侥幸心理，我们买保险就是为了有保障千万不要为将来的自己埋雷；

第二、不符合保险合同约定的条款：其实保险公司的声誉都是赔出来的，符合条款都会赔，比如占了90%赔付概率“6个高发重疾”是否了解过它们的赔付条件？保险公司不会无缘由的拒赔。

总结：一般保险公司拒赔，大部分因为投保人没有如实告知健康情况，或者事故本来就不在理赔范围内，所以购买保险前一定要如实告知，特别是非健康体的朋友更要慎重！如果不太清楚的一定要多咨询下专业人士！