前天有人私信我说，她的蚂蚁借呗利率为万分之五，而他朋友的才万分之二，要如何降下来，今天我们就来说说蚂蚁借呗，如何降低利率。

蚂蚁借呗的利息是按日收取的，日利率区间在万分之1.5到万分之6（来源支付宝手机app的截图，如下所示），1万元1天最低为1.5元利息，最高为6元利息，看起来似乎不高，但折算为年利率就比较高了。万分之1.5的折算为年利率为5.475%，这个利率非常有优势，甚至比银行贷款的利率还低，但能拿到这个利率的人比较少；反之万分之6折算为年利率为21.9%，已接近民间借贷的利率。

目前大部分人蚂蚁借呗的利率普遍在万分之三至万分之五，即年利率10.95%-18.25%。如何降低自己蚂蚁借呗的利率呢？毕竟每下降一个点，一年可以少掉好几百元的利息，以最高的万分之6和最低的万分之1.5对比，借1万元一年可以差1642.5元的利息。

一、初始判断值

蚂蚁借呗给出的初始的利息值是根据不同的用户浮动的，普通的用户一般是每日万分之五，部分优质客户是每日万分之三甚至更低，中间的区别，是根据蚂蚁金服的用户资质评定的不同而给予不同的借呗利息。

这个资质主要就是用户芝麻信用分，蚂蚁金服的芝麻信用分由5部分组成：

1、个人身份：包括学历、工作、资质证书等；

2、履约能力：包括房产、车、公积金信息等；

3、信用历史：是否有违约、违约的次数、信用卡的还款历史、水电费缴纳情况:；

4、人脉：支付宝的好友信息，好友的工作、信用等信息，其实就是用户支付宝好友的芝麻信用分；

5、行为偏好：用户过去在淘宝、天猫的购物历史、通过支付宝进行生活缴费、转账的次数和规模。

一般初始利率的判断依据的是上述五个维度得出，得分越高，初始利率越低；但是有的人分数很高，却没有借呗额度，这是因为你使用支付宝进行支付的次数及频率太低，只要多使用支付宝，系统就会给你开通。

二、开通后如何降低

这个应该是支付宝的核心机密，我们无法知道其具体规则，但可以通过实践找出一些潜在的规律。

1、经常使用借呗

我个人借呗最开始的利息也是万5（当时的芝麻信用分是600多，具体多少忘了），几个月后系统自动降到了万4，然后一年多再也没有降过。偶然间使用了两次借呗，归还后借呗利息降到万3，万3（即年利率10.95%），个人感觉还可以接受，使用的次数就多了，大概过了半年后利息降到万2(即年利率7.3%，与银行贷款利率差不多)，之后仍然使用，但利息一直是万2，再也没有下降过了。

关键点：多用借呗可以降低利息。

2、多在存钱在支付宝内。

我姐姐从未使用过借呗，芝麻信用也没有我高，但是她借呗利息只有万分1.5，比我还低。她经常网购（基本每星期都买），而且把大部分的钱都放在余额宝里（十几万，早期存进去的），另外还买了四五万的支付宝理财。我觉得这是她万分之1.5的原因，因为我钱都存在自己行里（余额宝只有少数几千元零花钱），网购也少（一年三四次）。

关键词:支付宝上钱多可以降低利息。

上述是本人综合自己经验的分析，大家若有其他经验可以在评论里一起分享探讨，大家共同降低利率。