存款是最稳健的一种投资方式，随着居民收入的增长，放在银行里的钱也越来越多，据统计年鉴数据显示我国有5个省市的人均存款超过了10万元，从其结构上来看，北方地区的存款比南方地区的要高。这么多钱存入银行不会被调查吗？一般来说公民合法的私有财产受法律保护，但如果你出现了以下几种状况，就会对你的存款进行调查。

可疑交易

在所有交易中，只有资金往来是最难做假的，也是最容易被监控的，那么自然金融机构就要从这方面出发了。关于银行必须要监控的可疑交易行为有4种。

第1种是长期闲置的账户，由于不明原因突然启用或者平时资金流量小的账户，突然有大规模的资金流入；

第2种则是短时间内相同收付款人之间的交易过于频繁且金额过大；

第3种就是法人或个体工商户短时期内频繁收取与本业务无关的汇款；

第4种则是短时间内账户资金的流出和流入与客户的身份地位不相匹配。

说到这不少人都觉得自己符合，但又认为自己并没有存在什么可疑交易，我们举个具体的例子就明白了。比如你在银行登记的信息是一家私营企业的员工，你的银行卡每个月会固定进入4000块钱的工资，然而某一天却出现了500万元的大项目。这就很明显该数额和你的地位职业并不匹配，之后银行就要对你进行调查了。

如果是中彩票或拆迁款等合法得来的，那么就没有什么事儿；如果涉及到黄赌毒或洗钱的行为，那么你这个账户就会被立即冻结。冻结之后还不算完，银行还会形成一份可疑报告上交给央行，由央行亲自对你钱财的来源进行分析。

这时候就有人说可以把钱分开，逐步往银行里存款，然而你想到的国家也想到了有意化整为零 逃避大额支付交易的行为，也会被监控。说来说去，只要你出现不法行为，就立刻会被相关金融机构得知。

大额交易

看到这两个字，不要想着几百万上千万才属于大额交易，其实它的限额并不算高，比如个人现金存取5万元或个人跨境转账20万元就属于大额交易。这时候就有人问，如果是企业要给农民工发工资呢，对于企业来说，单日现金存款金额不变，转账限额最高为200万。

所以只要你账户资金变动达到上述限额，那么这些过程都会被形成报告由金融机构单交给中国人民银行，不过相对于可疑交易来说大额交易并没有显得可怕，金融机构也不会采取过多的调查行为。毕竟每年春节时期，都有不少的大额交易，所以你也常能听到一些老板会说今天限额了，只有等明天再取的话。

国家反洗钱力度在不断加强

居民存款越来越多，证明着收入越来越高，对国家对社会都是一件好事，而为什么还要对可疑交易和大额交易进行监测呢？其最主要的原因就是反洗钱。

什么是洗钱呢？举个简单的例子，比如某位官员通过受贿获得了大量的现金，但这些钱和他的身份地位都不相匹配，那么他就要通过某种手段将其变成合乎账面的资金。近年来随着反洗钱力度的不断加强，网上洗钱受到了监管，这些不法分子就会选择唯一的漏洞，那便是现金洗钱。2019年人民银行对1744家义务机构开展反洗钱执法检查，罚款金额高达2.15亿，违规机构达525家。

在这种背景下，我国出台了很多政策，比如在深圳，浙江，河北等城市进行的大额现金管理试点，根据城市发展水平规定了不同的现金提取额度，浙江为30万元，深圳为20万元，河北为10万元，再比如前一阵子出台的居民存款超过5万元以上，就需要登记的政策。虽然由于种种技术原因，该政策被叫停，但归根结底证明着国家在反洗钱上的力度和决心。

只要你的钱是合法的，能够说得清的，想要取钱只要根据法规进行登记，并不会受到任何限制，至于这些监控行为，也不会对个人生活造成什么影响。它主要针对的则是那些影响社会稳定的不法分子。毕竟只有对这些大额洗钱分子进行打击，才能保障居民合理需求，稳定我国金融安全。